So läuft die Schuldnerberatung in Helmstedt ab: ruhig, in Ihrem Tempo.
Viele zögern, weil sie nicht wissen, was sie erwartet. Deshalb erklären wir Ihnen hier ganz genau, was in jedem Schritt passiert, was Sie selbst tun und was wir für Sie übernehmen. Sie werden sehen: Das meiste übernehmen wir, und nichts geschieht über Ihren Kopf hinweg.
Termine meist in derselben Woche Vertraulich
Sie müssen nichts vorbereiten, und hier urteilt niemand über Sie
Die größte Hürde ist der Anruf, danach wird es leichter. Kommen Sie so, wie Sie sind: auch mit einem ungeordneten Stapel Briefe und ohne jeden Überblick. Das ist unser Alltag.
- Keine Verurteilung, keine Moralpredigt.Wir hören Ihnen zu und erklären, anstatt zu urteilen. In die Überschuldung geraten Menschen aus allen Berufen und Lebenslagen.
- Keine Vorbereitung nötig.Bringen Sie mit, was da ist, möglichst sortiert, damit Sie das Maximum aus dem Termin für sich herausholen.
- Sie bestimmen das Tempo.Nach dem ersten Gespräch entscheiden allein Sie, ob und wie es weitergeht. Nichts passiert über Ihren Kopf hinweg.
Bei einer laufenden Kontopfändung zählt jeder Tag. Mit einem P-Konto bleibt Ihr Existenzminimum verfügbar. Wir erklären Ihnen die Schritte direkt am Telefon, bevor Sie sich durch den ganzen Ablauf lesen.
Vier Schritte bis zur Schuldenfreiheit
Für jeden Schritt erfahren Sie, was bei Ihnen liegt, was wir für Sie erledigen und mit welcher Dauer Sie ungefähr rechnen können. Kein Schritt startet, ehe Sie ihn nachvollzogen haben.
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Überblick verschaffen: Wo stehen Sie?
Der erste Termin kostet nichts, und wir erarbeiten darin gemeinsam einen vollständigen Überblick. Danach haben Sie schriftlich vor sich, welchem Gläubiger Sie welchen Betrag schulden. Schon das allein nimmt vielen einen großen Teil der Last ab.
1 Termin (etwa 60 Minuten)Was Sie tunSie melden sich telefonisch und machen einen Termin aus. Zum Gespräch bringen Sie nach Möglichkeit geordnete Unterlagen mit, so ziehen Sie den größtmöglichen Nutzen aus dem Termin.
Was wir tunWir hören Ihnen zu, kontaktieren bei Bedarf sämtliche Gläubiger schriftlich und stellen Ihre Gesamtverschuldung fest. Anschließend empfehlen wir Ihnen den Weg, der sich für Sie am besten eignet.
Was Sie beim ersten Termin dabeihaben können
- Mahnungen, Briefe von Inkassobüros sowie Post von Gerichten oder Gerichtsvollziehern
- Verträge oder Bescheide, die Kredite, Raten und Rückstände betreffen
- Ihre Kontoauszüge sowie einen aktuellen Nachweis über Ihr Einkommen (Lohn, Rente, Bürgergeld)
- einen Ausweis
Sie haben noch nicht alle Unterlagen beisammen? Kommen Sie trotzdem vorbei. Was fehlt, besorgen wir danach Schritt für Schritt gemeinsam.
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Einigung mit den Gläubigern versuchen
Bevor überhaupt jemand von Insolvenz spricht, prüfen wir zuerst den einfacheren Weg: die außergerichtliche Einigung mit Ihren Gläubigern. Häufig bleibt Ihnen eine Insolvenz auf diese Weise ganz erspart.
einige Wochen bis MonateWas Sie tunKaum etwas. Neue Post geben Sie einfach an uns weiter, und am Schluss entscheiden Sie nur noch, welcher Vorschlag Ihre Zustimmung bekommt. Um Anrufe und Briefe der Gläubiger kümmern wir uns für Sie.
Was wir tunMit sämtlichen Gläubigern führen wir Verhandlungen: über Ratenpläne, Vergleiche und oft auch einen Teilerlass. Kommt die Einigung zustande, haben Sie es ohne Insolvenz geschafft.
Sie wissen nicht, ob in Ihrem Fall eine Einigung genügt? Rufen Sie uns kurz an. -
Wenn nötig: Antrag auf Privatinsolvenz
Führt der Einigungsversuch nicht zum Ziel, ist die Privatinsolvenz keine Niederlage, sondern ein geordneter Weg in Ihren Neuanfang. Den kompletten Antrag bereiten wir zusammen mit Ihnen vor. Um die Formulare brauchen Sie sich nicht selbst zu kümmern.
wir übernehmen die gesamte Vorbereitung, Sie unterschreibenWas Sie tunGemeinsam gehen wir die Unterlagen durch, anschließend unterschreiben Sie den Antrag, den wir miteinander erarbeitet haben. Vor Gericht brauchen Sie nichts allein zu vertreten.
Was wir tunVon uns erhalten Sie die Bescheinigung über den gescheiterten Einigungsversuch nach § 305 InsO. Den Insolvenzantrag füllen wir gemeinsam mit Ihnen aus, damit endet unsere Tätigkeit.
Mehr zum Verfahren lesen Sie auf der Seite Privatinsolvenz Helmstedt. -
Drei Jahre dranbleiben, am Ende schuldenfrei
Bis zur Restschuldbefreiung kommen überschaubare Pflichten auf Sie zu. Seit der Reform sind das in der Regel nur noch 3 Jahre (§ 287 InsO).
meist 3 Jahre, am Ende steht die RestschuldbefreiungWas Sie tunIhre Pflichten sind übersichtlich: einer Arbeit nachgehen oder sich um eine Stelle bemühen, den pfändbaren Anteil des Einkommens abgeben und Änderungen bei Adresse oder Arbeitsstelle mitteilen.
Was wir tunVon diesem Punkt an liegt das Verfahren beim Gericht und beim Treuhänder. Am Ende sind die verbliebenen Schulden erledigt, und seit 2023 wird der Eintrag in der SCHUFA bereits nach 6 Monaten gelöscht.
Wie dieser Neuanfang danach aussieht, erfahren Sie unter Restschuldbefreiung.
Welcher Schritt bei Ihnen als Nächstes ansteht, finden wir im Erstgespräch heraus. Vorab müssen Sie sich auf nichts festlegen.
Termin buchenVon uns erfährt niemand etwas
Von unserer Beratung erfahren Arbeitgeber, Angehörige und Nachbarn nichts: Wir unterliegen der Schweigepflicht. Nur das eröffnete Insolvenzverfahren wird amtlich bekannt gemacht. Wir erläutern Ihnen die Folgen.
Niemand erfährt von uns etwas über Ihre Beratung: nicht Ihr Arbeitgeber, nicht Ihre Nachbarn, nicht Ihre Familie.
Sie zögern noch? Auch eine anonyme erste Anfrage ist möglich. Ihren Namen müssen Sie uns erst nennen, wenn Sie sich zur Beratung entschließen.
Wir nutzen Ihre Angaben ausschließlich für Ihre Beratung, vertraulich und ohne Weitergabe an Dritte (Art. 13 DSGVO).
3 Jahreim Regelfall bis zur Restschuldbefreiung (§ 287 InsO)
Im Regelfall stehen Sie nach 3 Jahren ohne Schulden da
Das Ziel ist die Restschuldbefreiung am Ende des Verfahrens. Dabei bleibt Ihr Existenzminimum geschützt; nach weiteren 6 Monaten wird der SCHUFA-Eintrag gelöscht.
Wie Ihr Verfahren ausgeht, können wir nicht versprechen, denn jeder Fall liegt anders. Eines aber können wir zusagen: Auf diesem Weg sind Sie nicht auf sich gestellt.
Termin buchenBereit für den ersten Schritt?
Melden Sie sich telefonisch oder bitten Sie um einen Rückruf. Das Gespräch bleibt vertraulich und verpflichtet Sie zu nichts.
Rückruf anfordern
Sie hören werktags von uns, diskret und ohne Druck.
„Ich hätte viel früher anrufen sollen.“
Diesen Satz bekommen wir beinahe täglich zu hören. Nun kennen Sie den Ablauf und wissen, dass der größte Teil bei uns liegt. Was noch fehlt, ist der erste Anruf, danach müssen Sie das nicht mehr allein tragen.
Termin buchen Oder lieber zurückrufen lassen? Zum Rückruf-Formular